924行情以来，无论老股民、新韭菜，甚至券商从业者来看，都是一场游戏一场梦。而这中间，笔者说，上一把行情如果称之为融资盘，这一把则被笑称为抖音盘、直播盘。
根据中国社会科学院发布的《中国国家资产负债表2022》，中国居民财富总量已超过650万亿元，其中权益类资产占比逐年上升免费网赚券商财富管理。而，权益市场资产规模的增长为财富管理行业提供了巨大的发展空间。同时，根据国家统计局数据，2023年中国居民人均可支配收入达到3.69万元，同比增长5.0%。在居民可支配收入增长的背景下，居民可投资资产规模也持续扩大，据统计局数据显示，2023年居民可投资资产规模超过260万亿元，同比增长6.4%，显示出居民财富积累和投资需求的持续增长。
实操来看，小额的、轻型的、付费的财商教育或投教课程，是可以作为引导投资者投资、培育市场长期主义、价值的尝试方向，并以此形成依托投于资顾问来展业的标准化知识付费模式。
高效信息处理：投资顾问可以利用AI大模型快速搜集和归纳市场信息，提高信息获取的准确性和效率。
在存量博弈时代，券商对于基础业务的抵御风险作用愈加重视。相比较投行、研究、机构等case by case式演进，投资顾问是金融市场中颗粒化程度高、分局均匀、最不可或缺的重要力量。他们以专业知识为灯塔，以风险管理为守护，以沟通桥梁为纽带，以市场趋势为洞察，以持续学习为动力，为投资者提供全方位、个性化的投资顾问服务，并帮助券商创造并实现除通道以外的更多增值收入来源。返回搜狐，查看更多。
还是看数据，根据中国证券业协会的数据，2023年证券行业经纪业务收入超过1500亿元，同比增长10%。整体来看，投资顾问业务收入占比还是不断在提升的，这，显示出投顾业务在券商收入中的重要性。
那，投资顾问如何利用AI大模型来提升他们的服务质量呢？以下，是投资顾问可以利用AI大模型提升服务质量的几个关键方式。
可以说，正规持牌机构在财商教育的缺位，这直接造就了野生或半野生财经大V的泼天富贵，而投资者教育、投教什么的，其实就是花瓶。从金融消费者的体验来看，这至少不是一件风光的事情，不客气的讲，监管与持牌机构的缺位也是关键所在。
投顾群体是金融机构专门从事投资研究并提供顾问化服务的人员，在通常情况下，其显然拥有或者应该拥有来自公司的更多的技术和资源支持，尤其利用时下的AI金融大模型利器，从而更好地、更稳定的提供标准化服务型产品。
赋能专业性与复杂性：金融大模型涉及复杂的算法和大量数据，投顾群体具备专业知识，能更好地理解和运用大模型提供的分析和。
根据中国证券业协会的数据，截至2023年底，证券行业投资顾问人数已超过5万人，同比增长15%。投顾业务创收情况，客观评价良好。中证协统计数据显示，2023年度145家证券公司投资咨询业务（投顾业务）净收入为49.90亿元。部分证券公司的投顾业务收入较高，如平安证券、长江证券等，行业排名前几位公司的投顾业务收入对行业总收入贡献较大。
报告自动化：AI大模型可以自动化生成投资报告和市场分析报告，减少投资顾问在报告撰写上的时间消耗。
在复杂多变的金融市场中，投资顾问作为连接投资者与市场的桥梁，扮演着至关重要的角色。他们不仅是专业知识的传递者，更是风险管理的守护者，致力于引导投资者投资，实现财富的稳健增长。他们，是最前面的、也是最可的一个关键触点之一，但也是最弱势的群体之一。
但主观来看，不妨看看上一会计年度数据情况，同样据中证协统计显示，2022年投顾业务净收入为59.74亿元，同比增长9.47%。投顾业务在2022年表现出色，当时认为，这主要得益于证券公司财富管理转型。尽管整体证券行业经营业绩承压，投顾业务却实现了增长，显示出该业务在市场中的适应性和潜力。
券商亟需构建标准化的产品服务矩阵，以此，来适应和面对市场周期的变化。互联网们这二十几年的高速发展的一个基本认知是，标准化是业务的规模化的关键前提。而这，更是券商发展在适配存量博弈时代下的先决条件。
预测分析：AI大模型可以基于历史数据和市场趋势进行预测分析，为投资顾问提供关于市场未来走势的见解。
没有标准化的产品，就始终标的知识付费、经验的、缺乏依据和无法稳定交付的，当然也就无法形成完整的营销渠道和链，客户经营体系也就始终镜中花、水中月，空谈而已。为什么？要知道，“金融消费者”这个称呼的分量和内涵是什么。
传统投顾业务中，固定收费或提佣模式，其确实解决了眼前的佣金下滑与内卷焦虑，但长期来看，笔者认为也并不可持续。内容创收，或者再大一点叫内容付费、知识付费，可能是投资顾问未来重要创收的组成部分。此非传统投资顾业务的按效果付费，而是结合时代的变迁网赚知识教程、客户需求的转变，券商寻求创收多元化的转变。这是从正面来看。
产品，是指将原先脱网、离网的内容，打包上线为标准化产品。工具，是指关注这些本质上是靠人的认知和智力来生产的内容，其背后对人的赋能。
精细风险计算与策略管理：投顾能借助大模型进行更全面的风险因子评估、确定、计算，及相应服务组合或策略的、管理。
优化个性化方案与服务：金融大模型能根据投顾的需求和客户的具体情况，提供个性化的投资和策略。
个性化投资：AI大模型能够处理和分析大量数据，根据客户的投资历史、风险偏好和财务目标提供个性化的投资。
以上，都是可以从多方面为券商财富管理转型（投顾）赋能的举例。关键点，一是，给投顾自身成长赋能，二是协助投顾生产创造，三是部分替代投顾与客户的交互动作，最终赋能投顾服务产品化和标准化。而这些，是券商经营发展或是财务报表中的压舱石、稳定器转型与AI大模型的应用。
客户细分：AI大模型可以帮助投资顾问更好地细分客户群体，根据不同客户群体的特点提供定制化的服务和产品。
持续学习与培训：AI大模型可以作为投资顾问持续学习的工具，提供最新的市场动态、研究和培训材料。
在更大维度上的人口结构上观察，可以说，当前的市场已实质性地迈入存量博弈时代，而券商，也直接面临着如何推动财富管理转型和投资顾问业务落地的挑战。笔者认为，在业务同质化、息费互相踩踏、恶性内卷等背景下，把客户服务动作和内容的标准化的缺失，可能是当前财富管理转型的关键难点之一。要知道，什么0.5、免5等，并不是什么新鲜事。
来看，监管可以说是忙于处理各种现场或非现场检查、出具函网赚知识教程、甚至罚单等。投资顾问违规的案例太多了，但无外乎几种，即未建立业务关系荐股、违规公开荐股、性陈述等。这些案例提醒投资顾问必须严格遵守合规要求，投资者的权益。但在现有服务模式和盈利模型下，似乎一切的发生，不可避免，也想象的到。
以笔者所了解到的，当下主要头部及中腰部券商近年来几乎都丰富了这块的收费模式，如“单篇解锁收费”、“指定周期的固定订阅费”、“全账户提佣”、“后端盈利提佣”、“跟投收费”等收费名目。从效果上来看，不妨看一组数据。
这是倒序来看，文字就是这么有魅力。如果我们按时间顺序来重新看上述数据，很难不让人会有与之相反的。即，在行业强周期面前、在行情强波动面前，转型的故事仍在讲述，但数字是最诚实的。
转载本文请注明来自知识领航者http://chwz88.cn/news/